El mercado financiero está cambiando y cada día nuevas instituciones financieras legalmente constituidas y reguladas buscan posicionarse como una buena opción para los usuarios de servicios financieros. Los nuevos bancos digitales son sin duda las instituciones financieras que más se están posicionando en el mercado por sus buenos productos financieros y su sistema 100% digital. En el mercado ya hay competidores como Revolut, Openbank o el banco Ualá, pero ahora se suma un nuevo banco digital con 3 millones de tarjetahabientes que busca posicionarse como la mejor opción digital, se trata del nuevo banco Plata y en este post te decimos todo lo que debes saber sobre su comienzo de operaciones.
¿Qué es Banco Plata?
Banco Plata es el nuevo banco digital autorizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para comenzar operaciones en México, es un banco 100% digital que busca posicionarse en el mercado de la mano de sus 3 millones de clientes activos de su tarjeta de crédito Plata Card.
El nuevo banco Plata es la transformación de la empresa comercial Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V. en el banco regulado y con licencia Banco Plata S.A. institución de banca múltiple.
¿Cuánto tiempo tardó Banco Plata en recibir autorización?
A Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V. y a los directivos les tomó 3 años conseguir las autorizaciones para poder transformarse de una empresa comercial en un banco regulado, estos tres años sirvieron para organizarse y cumplir con todos los lineamientos que exige la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
¿Además de la Plata Card qué otros servicios puede ofrecer Banco Plata?
Ya con la licencia bancaria Banco Plata, además de su producto estrella la tarjeta de crédito Plata Card, puede ofrecer los siguientes productos financieros:
- Cuentas de Débito/Cheques: Para uso diario, con tarjeta de débito y, en algunos casos, chequera.
- Cuentas de Nómina: Específicas para recibir el salario, con beneficios como seguros o adelantos de sueldo.
- Cuentas Básicas: Opciones sin comisiones por apertura o mantenimiento, exigidas por ley para fomentar la inclusión financiera.
- Tarjetas de Crédito: Líneas de crédito revolvente para compras y disposiciones de efectivo.
- Créditos de Nómina: Préstamos personales cuya mensualidad se descuenta directamente del salario.
- Créditos Hipotecarios: Para compra, construcción o remodelación de vivienda, con plazos de hasta 20 o 30 años.
- Crédito Automotriz: Financiamiento para la adquisición de vehículos nuevos o usados.
- Créditos Empresariales: Líneas de capital de trabajo, financiamiento para exportaciones y préstamos a plazo para negocios.
- Pagarés Bancarios: Inversiones a plazo fijo con tasa y rendimiento pactados desde el inicio.
- Certificados de Depósito: Similares al pagaré, pero con pagos de intereses periódicos.
- Fondos de Inversión: Carteras diversificadas manejadas por expertos que pueden invertir en deuda o renta variable (acciones).
- Acceso a Valores Gubernamentales: Intermediación para comprar instrumentos como los Cetes o bonos.
Qué otros productos financieros ya están confirmados por Banco Plata
Además de la tarjeta de crédito Plata Card, el nuevo banco digital ya confirmó los siguientes productos financieros:
- Plata Cuenta
- Ahorro Flexible
- Ahorro Fijo
¿Beneficios de que la tarjeta Plata Card pase a ser bancaria?
Hablando específicamente de la Plata Card, algunos de los beneficios que tendrá la tarjeta por el cambio de Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V. a Banco Plata son los siguientes:
Tarjeta bancaria en buró de crédito
Su principal beneficio es que ahora la tarjeta va a reportar como crédito bancario en las instituciones de información crediticia, por lo que ahora va a tener mayor peso a la hora de construir historial crediticio.
Regulada por el sistema financiero mexicano
Otro gran beneficio es que ahora la tarjeta debe cumplir con los lineamientos del sistema financiero mexicano, por lo que debe adecuarse a las obligaciones del Banco de México y de la CNBV.
Respaldo de la CONDUSEF
Otro gran beneficio es que ahora ante cualquier queja o controversia los clientes pueden acudir directamente a la CONDUSEF.
¿Qué implica el cambio de Tecnologías Diffiere a Banco Plata?
Uno de los puntos más importantes de esta noticia es que ahora la empresa comercial Tecnologías Diffiere se transforma en una institución de banca múltiple, lo que permite tener mayor supervisión y mayores reglas de funcionamiento, pero al mismo tiempo obtiene más autorizaciones para poder ofrecer nuevos productos financieros como cuentas de depósito o de nómina, créditos para casa o auto, etcétera.
