A partir de octubre de 2025, los bancos en México comenzarán a aplicar el MTU (Monto Transaccional del Usuario), un nuevo esquema regulatorio que impactará a millones de usuarios de banca digital. Este cambio forma parte de las disposiciones emitidas por la CNBV para reforzar la seguridad en transferencias electrónicas y reducir riesgos de fraude.
En este post te explico qué es el MTU, cómo funciona, las fechas más importantes y las respuestas a las dudas más comunes, para que no tengas sorpresas al momento de transferir dinero.
¿Qué es el MTU y por qué es importante?
El MTU (Monto Transaccional del Usuario) es el límite máximo que un cliente puede establecer para realizar transferencias electrónicas desde la banca digital (SPEI, CoDi, DIMO, banca móvil o internet). Si el usuario no define su propio límite, el banco aplicará uno predeterminado en UDIS, lo que equivale a aproximadamente $12,800 pesos mexicanos por operación.
Este mecanismo busca:
- Prevenir fraudes electrónicos.
- Dar mayor control al usuario sobre sus operaciones.
- Adaptar la banca digital a los hábitos financieros de cada persona.
Fechas clave del MTU en México
- 30 de septiembre de 2025 → Último día para configurar tu MTU de manera voluntaria.
- 1 de octubre de 2025 → Los bancos habilitan la opción en todos sus canales digitales. Si no lo configuras, tendrás un tope automático.
- 1 de enero de 2026 → El MTU se vuelve obligatorio y será requisito para todas las operaciones en banca electrónica.
Consejos prácticos para usuarios
- Revisa tus hábitos financieros antes de definir tu MTU.
- Si rara vez haces pagos altos, mantén un límite bajo como medida de seguridad.
- Para compras grandes o pagos a proveedores, ajusta temporalmente tu MTU y regresa después a un monto menor.
- No esperes al último momento: configúralo antes del 30 de septiembre de 2025.
Preguntas frecuentes sobre el MTU
Para fortalecer la seguridad en operaciones electrónicas y prevenir fraudes, estableciendo límites personalizados según el perfil del usuario.
El MTU es un límite regulatorio obligatorio fijado por el usuario (o el banco en su defecto). Antes, los límites eran solo una política interna del banco.
Si el usuario no define su MTU, la institución lo estima en base al historial del cliente o a perfiles similares. Mientras tanto, se aplican montos predefinidos en UDIS (ej. 1,500 UDIS ≈ $12,800 MXN).
El MTU se considera principalmente por operación. Si se excede, se activa autenticación adicional.
Se aplica a todos los medios electrónicos (banca móvil, internet, telefónica). No hay excepción explícita por sistema de pago.
Sí, el usuario puede modificar el MTU en cualquier momento desde banca electrónica o sucursal.
Si se aumenta o se excede el MTU, se requieren dos factores de autenticación distintos (ej. token + huella, o token + confirmación en app).
El banco no puede negarse, pero sí puede establecer procedimientos de verificación y documentar la metodología en su plan antifraude.
Fraude en transferencias electrónicas, accesos indebidos y operaciones fuera del perfil de uso habitual.
El banco fijará un MTU automático, que limitará transferencias grandes. Esto puede retrasar pagos importantes.
El MTU se configura por institución bancaria, no es un límite centralizado. Cada banco fija el suyo para cada cliente. usuario?
Los límites de MTU aplican en medios electrónicos. En ventanilla, aplican otras reglas (identificaciones y topes por UDIS).
Las fintech deberán habilitar el MTU en sus apps igual que los bancos. Esto puede limitar la rapidez si los usuarios no configuran sus montos.
Todos deben cumplir. La diferencia estará en la experiencia de usuario: bancos grandes podrán ofrecer interfaces más fáciles y rápidas para fijar/modificar el MTU.
La CNBV supervisa que las instituciones implementen correctamente el MTU y lo documenten en su plan de gestión antifraude.
No se establecen excepciones específicas; el MTU aplica a todas las cuentas, salvo las de Nivel 1 (básicas) que están excluidas.
