En esta entrada te decimos todo lo que debes saber antes de empezar un plan personal de retiro o PPR, te decimos que es, para que sirve y como funciona.
También en esta entrada te decimos quien puede empezar un plan personal de retiro, cuales son sus ventajas y desventajas y lo mas importante que beneficios fiscales tiene este plan.
¿Qué es un Plan personal de retiro (PPR)?
Es una cuenta enfocada especialmente para el retiro laboral de las personas, a través de esta cuenta se destinan los recursos ahorrados a diferentes instrumentos de inversión con la finalidad de hacer crecer los recursos y obtener mayores beneficios a largo plazo. Esta cuenta debe estar autorizada por una institución regulada por el SAT.
En otras palabras, un PPR es una cuenta como el AFORE, solo que te permite decidir en que invertir tus ahorros cosa que no puedes hacer con tus ahorros de tu cuenta de AFORE.
¿Para qué sirve un Plan personal de retiro (PPR)?
Este plan de ahorro para el retiro sirve para vivir tranquila y cómodamente después de tu vida laboral o tu jubilación, a través de esta cuenta se busca que los años posteriores a tu vida laboral (65 años) te mantengas con tu mismo estilo de vida.
¿Cómo funciona un Plan personal de retiro (PPR)?
Estos planes funcionan de la siguiente manera:
- Primero una persona debe comenzar un plan personal para el retiro, forzosamente este plan debe ser contratado en una institución regulada por el SAT.
- Después de realizar la contratación, el propietario del plan debe realizar un deposito inicial, y fijar montos de ahorro mensual.
- Ya con recursos en la cuenta de ahorro debe elegir los instrumentos de inversión en los que quiere invertir sus recursos, por lo general un asesor de la institución financiera debe acompañar al usuario en esta elección.
- Después de seleccionados los instrumentos, la institución realiza las inversiones y mes con mes reinvierte los nuevos ahorros y las ganancias obtenidas, esto con la finalidad de que los ingresos crezcan más.
- Es importante aclarar que los recursos ahorrados en esta cuenta no pueden retirarse por lo que debes esperar hasta los 65 años para realizar los retiros programados.
¿Quién puede empezar un Plan personal de retiro (PPR)?
Cualquier persona mayor de edad puede empezar un plan personal para el retiro, no importa si ya cuentas con un AFORE o eres una persona independiente, solo recuerda que tu PPR debe estar autorizado por una institución supervisada por la CNBV
¿Puedo abrir un Plan personal de retiro si tengo cuenta de AFORE?
La respuesta es si, pero depende de la institución financiera, ya que algunas solo ofrecen estas cuentas a trabajadores independientes o personas físicas con actividad empresarial, pero existen otras que si te permiten abrir este tipo de cuenta.
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¿A qué edad se debe empezar un Plan personal de retiro (PPR)?
Puedes empezar un PPR a la edad que sea no hay un límite de edad para empezarlo, pero si debes tomar en cuenta que debes ser mayor de edad, ya que la mayoría de las instituciones te solicitan un comprobante de tu declaración anual.
¿Se pueden retirar los recursos ahorrados de un Plan personal de retiro (PPR)?
Si pueden retirarse antes de tiempo, pero no pueden ser deducibles de impuestos por lo que al momento de realizar el retiro la institución financiera debe realizar una retención del 20% de tu monto retirado, esta retención incluye el capital y los intereses ganados.
¿A qué edad se pueden retirar los recursos ahorrados de un Plan personal de retiro (PPR)?
Para que tus ahorros para el retiro te brinden mayores beneficios fiscales no deben ser retirados hasta los 65 años, además de que al momento de que realices el retiro deben ser considerados como pensión, de esta forma puedes realizar un retiro único de tus recursos que estará exento de impuestos hasta 2399364 pesos.
¿Cuáles son los requisitos para abrir un plan personal de retiro (PPR)?
Si quieres empezar un PPR debes tomar en cuenta los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad con IFE.
- Monto mínimo de apertura.
- Solicitud de apertura.
- Comprobante de pago de impuestos o acuse de declaración anual.
- Comprobante de domicilio.
- CURP
- RFC.
- Entrevista personal.
¿Cómo contratar un plan personal de retiro en México?
Para contratar un PPR solo debes seguir estos pasos:
- Primero debes realizar una búsqueda de la institución que llene más tus expectativas en cuanto a la cuenta para el retiro.
- Después debes solicitar una entrevista.
- En la entrevista debes llenar el formato de solicitud.
- Después debes entregar los documentos solicitados.
- El siguiente paso es realizar el depósito inicial.
- Para terminar, debes elegir los instrumentos en los que quieres invertir.
¿Cuáles son las ventajas de un Plan personal de retiro (PPR)?
Estas son las principales ventajas de los planes personales de retiro:
Beneficios fiscales.
Su principal ventaja son sus beneficios fiscales, ya que al realizar tus aportaciones para el retiro tus ganancias obtenidas por esos recursos no deben pagar impuestos, además de que al momento que realizas el retiro de los recursos, también obtienes beneficios fiscales.
Mas opciones de instrumentos de inversión.
A diferencia de las cuentas de AFORE, tu decides en que invertir y en que no, por lo que puedes elegir entre diferentes instrumentos de inversión.
Alternativa y complemento de AFORE.
Si no cuentas con una AFORE esta es una buen a alternativa para que comiences a ahorrar para tu futuro, además de que en ocasiones también sirven como complementos para tu cuenta de AFORE, solo recuerda los beneficios fiscales que son del 10% de tus ingresos anuales o 5 UMAS, para que evites ahorrar de más.
¿Cuáles son las desventajas de un Plan personal de retiro (PPR)?
Estas son las principales desventajas de los planes personales de retiro:
Montos altos de apertura.
Su principal desventaja son sus montos de apertura por lo general si quieres abrir una cuenta con características de ahorro para el retiro debes realizar un deposito inicial de 10000 y hasta 30000 pesos.
Montos congelados.
Debes tomar muy en cuenta que no puedes retirar los recursos de tu cuenta hasta los 65 años, por ejemplo, si empiezas tu plan a los 20 años esos recursos depositados deben de permanecer en tu cuenta por 45 años, de lo contrario deberás pagar impuestos al 20% solo como tasa provisional.
Limites deducibles
Si bien una de sus ventajas son las deducciones de impuesto no todo es bueno ya que existen montos establecidos, que después de superar esos montos ya debes pagar impuestos.
Los montos establecidos son:
- Hasta 5 UMAs
- Hasta 10% de tu ingreso anual (lo que resulte menor)
¿El Plan personal de retiro en México es deducible de impuestos?
Si es deducible, y es una de sus principales ventajas, pero debes tomar en cuenta que existen limites establecidos, por lo que superando esos limites ya debes realizar el pago de impuestos, los limites se describen arriba.
¿Cuánto puedo deducir de impuestos de mi Plan personal de retiro?
Puedes deducir de impuestos los siguientes montos:
- Hasta 5 UMAs
- Hasta 10% de tu ingreso anual (lo que resulte menor)
También recuerda que a los 65 años puedes realizar un retiro único que esta exento de impuestos hasta por 2399364 pesos.
¿Cuál es el mejor Plan personal de retiro (PPR) en México?
Existen diferentes empresas autorizadas para ofrecer cuentas especializadas para el retiro, la mejor es la que tu consideres que tiene los mejores beneficios para ti, por ejemplo, que cuenten con monto de apertura bajo, estados de cuenta fáciles de entender, asesores personales, instrumentos de inversión variables, o cualquier factor que tu consideres importante.
¿Plan personal de retiro o AFORE?
Sin duda la mejor opción es un plan personal para el retiro, ya que tu decides donde invertir tus recursos, además de que al tratarse de una cuenta con interés compuesto, todas tuis ganancias se reinvertirán al momento haciendo así crecer mas tus recursos.
